PT Bank Amar Indonesia Tbk memanfaatkan teknologi dan kecerdasan buatan atau AI untuk menyederhanakan layanan transaksi, mempercepat proses bisnis, serta memperkuat kinerja perusahaan. Transformasi tersebut turut mendukung Bank Amar menjadi bank digital pertama yang membukukan profit dan membagikan dividen.
Direktur Teknologi Informasi dan Operasional Bank Amar Indonesia, Kevin Kane Wardhana, mengatakan pengembangan teknologi perusahaan berangkat dari filosofi “technology must impact life and improve life”. Menurut dia, teknologi harus menjadi jembatan yang memberi dampak positif bagi kehidupan nasabah.
Bank Amar menerapkan teknologi digital dan AI pada proses layanan dari awal hingga akhir. Penerapannya mencakup proses onboarding, underwriting, credit scoring, hingga interaksi dengan nasabah.
Dalam forum Digital Banking 2026 bertajuk Menavigasi Babak Baru Evolusi Bank Digital, Kevin menjelaskan bahwa pengembangan itu dilakukan secara menyeluruh. “Beberapa pengembangan dan implementasi baik teknologi atau AI di proses end-to-end bagaimana kita men-serve customer kita baik dari proses onboarding, underwriting, credit scoring, bahkan bagaimana kita berinteraksi dengan nasabah kita,” ungkap dia.
Otomasi Proses dan Penguatan Keamanan
Pemanfaatan Teknologi AI juga diarahkan untuk mengotomasi sejumlah proses bisnis perbankan. Otomasi tersebut diharapkan membuat proses layanan menjadi lebih cepat dan lebih baik bagi nasabah.
Selain meningkatkan efisiensi, teknologi digunakan untuk membantu pencegahan fraud dan memperkuat keamanan siber. Bank Amar menilai pengembangan sistem perlu terus dilakukan karena ancaman kejahatan siber juga terus berkembang.
“Namun memang dua hal ini akan terus berkembangan karena kejahatan siber improve terus sehingga kita harus terus improve dari segi implementasi teknologi dan AI kita,” kata Kevin. Pernyataan itu menegaskan pentingnya pembaruan teknologi secara berkelanjutan dalam operasional bank digital.
Penerapan AI pada proses penilaian kredit menjadi salah satu faktor yang disebut mendukung pencapaian kinerja Bank Amar. Kevin mengatakan sistem credit scoring terus ditingkatkan, termasuk melalui pengembangan AI.
Perbaikan pada sistem tersebut disebut berdampak positif terhadap rasio perbankan perusahaan. Salah satu indikator yang disorot ialah rasio kredit bermasalah atau NPL Bank Amar yang berada di bawah 1%.
“Ini tidak lepas dari credit scoring kita yg selalu di-imporve, apalagi sekarang dengan improvement AI sehingga berdampak positif di rasio perbankan, yaitu salah satunya kita memimpin NPL (non-performing loan) di bawah 1%,” jelas Kevin. Rasio NPL digunakan untuk menggambarkan porsi kredit bermasalah dalam penyaluran pembiayaan bank.
Efisiensi untuk Memperluas Layanan Ritel
Adopsi teknologi juga dikaitkan dengan efisiensi biaya operasional Bank Amar. Kevin menyebut perusahaan memiliki cost to income ratio yang relatif kecil, yakni sekitar 34%.
Rasio tersebut menunjukkan hubungan antara biaya operasional dan pendapatan yang diperoleh perusahaan. Bank Amar memanfaatkan otomatisasi serta pengembangan sistem digital untuk mendukung proses kerja yang lebih efisien.
Ke depan, Bank Amar akan memusatkan pengembangan layanan kepada nasabah dengan lebih baik, terutama pada segmen ritel dan Mandiri Spending Index atau MSI. Segmen tersebut dinilai masih memiliki kelompok nasabah yang belum terlayani secara optimal.
Kevin menyatakan layanan dan produk Bank Amar dirancang agar selaras dengan kebutuhan segmen tersebut. “Yang mana banyak yang underserve. Oleh karena itu baik layanan kami maupun produk kami desain dan kembangkan sejalan untuk bisa mencapai segmen-segmen ini,” pungkas Kevin.
